Инвестирование

«Мозг — ваш самый ценный актив»
Лого investr-pro.ru"/>

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): самые важные особенности

Суббота, Октябрь 08, 2016 в 19:45 размещено в "Основы инвестирования"

Индивидуальный инвестиционный счет ИИС

Добрый день читатели блога investr-pro.ru, сегодня мы поговорим о таком явление как индивидуальный инвестиционный счёт.

В данной статье будут описаны преимущества и недостатки, основные особенности и сущность ИИС.

Так что же это вообще такое?

Индивидуальный инвестиционный счёт — это специализированный счёт в финансовой компании, по которому физическое лицо может получать доход от своих вложений.

Очень хорошая альтернатива обычному депозиту в банке. Подобные счета на российском финансовом рынке появились совсем недавно, а именно 1 января 2015 года. Предварительно были внесены определённые правки в Налоговый Кодекc Российской Федерации и в закон о рынке ценных бумаг.

На западе ИИС уже давно набрало хорошую популярность среди населения. Самыми востребованными типами таких счетов можно назвать следующие:

  1. Регистрируемые пенсионные сберегательные планы в Канаде (Registered Retirement Savings Plans)
  2. Индивидуальные пенсионные счета, которые востребованы в США (Individual Retirement Accounts)
  3. Индивидуальные сберегательные счета в Великобритании (Individual Savings Accounts)
  4. Пенсионные сберегательные счета в Австралии (Retirement Savings Accounts)

В Российской Федерации в последние годы принимаются определённые меры для того, чтобы популяризировать инвестиционную деятельность среди населения. Так как в России большая часть людей плохо знакомы со структурой работы фондового рынка и честно говоря, уровень финансового развития у россиян довольно низкий, если сравнивать с той же Америкой.

Государство всё это делает, чтобы обеспечить крупные и структурообразование компании «лёгкими» деньгами. Многие люди ведь хранят свои личные деньги на счетах в банках, в то время как ценность этих денег для бизнеса куда выше. Многим компания проще получить дополнительное финансирование не у банка, а у частных инвесторов. И это будет очень выгодно как для самой компании, так и для физического лица.

Индивидуальные инвестиционные счета должны помочь подавляющему числу населения пересмотреть свои взгляды на варианты сбережения своих средств. Проще говоря, необходимо, чтобы люди поняли всю выгоду фондового рынка и не бежали сразу же в банк как только у них появляются свободные денежные средства. Как в ближайшие годы изменится в вся российская экономика покажет только время. Остаётся надеется, что изменения будут только положительными.

Важные особенности ИИС:

  1. На данный момент срок на который можно вложить деньги начинается от 3 лет
  2. Сумма ваших капиталовложений не должна превышать 400 000 рублей в год
  3. Наличие налогового вычета. Льгота по уплате НДФЛ составляет 13% от суммы вложений. Специально созданы два вида налоговых вычетов: вычет на взносы и вычет на доходы.
  4. Ну и конечно же риски. Не стоит забывать и про них, так как любая инвестиционная деятельность в большей или меньшей степени рискованна. Однако при грамотном подходе к делу, прибыль может быть во много раз выше, чем от обычного банковского депозита, а в самом худшем случае потери могут быть незначительными.

Преимущества и недостатки индивидуальных инвестиционных счетов

Чтобы понять всю выгоду (или наоборот невыгоду) от работы с ИИС, стоит перечислить их главные плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Наличие прописанных льгот при налогообложении – вычет по НДФЛ.
  • Сегрегация от кредиторов – обеспечение защиты денег от различных притязаний
  • Возможность получить хорошую прибыль, которая будет гораздо выше, чем от обыкновенного вклада в банке

Недостатки:

  • Государство пока не берётся страховать подобную инвестиционную деятельность
  • Относительно невысокий размер ежегодных инвестиций. На сегодняшний день вы больше 400 000 рублей вложить не сможете. Это очень сильно ограничивает.
  • Инвестировать свои средства можно лишь в российский фондовый рынок
  • Наличие определённых рисков. Хотя данный недостаток очень спорный, так как риск присутствует в любой инвестиционной деятельности

К слову говоря, в индивидуальный инвестиционный счёт можно положить 400 000 рублей не только в первый год, но и в последующие года. Однако для некоторых людей это в любом случае мало, ведь есть такие граждане, которые способны инвестировать даже в первый год сумму в несколько миллионов.

Однако может быть, что в ближайшем будущем, а именно в 2017 году, будут приняты определённые правки в законодательство, что позволит увеличить сумму первоначального взноса в несколько раз. Но пока верхняя планка инвестиций держится на отметке 400 000.

Как и где можно открыть ИИС

В данном процессе нет ничего сложного. Если вы хотите положить деньги в банк, то просто открываете там счёт и всё на этом. Инвестиционный счет отличается лишь тем, что его можно открывать либо в управляющей компании либо в брокерской. Хотя некоторые банки способны также выступать в роли брокера, что очень удобно.

Сразу же возникает другой вопрос — где лучше всего открыть такой счёт?

Тут всё зависит от ваших целей и уровня финансового развития. Например, если вы понимаете как устроен мир финансов, способны анализировать движение фондового рынка, можете самостоятельно выбирать объекты инвестиций, то открывайте счёт в брокерской компании.

Если же вы вообще ничего не понимаете в этом, то лучше всего вам подойдёт управляющая компания. Существенным отличием управляющей компании является то, что здесь вам всё подскажут что и как делать, вам же останется следовать советам профессионалов и наблюдать за развитием событий. Однако помните, что ни одна управляющая компания вам не сможет гарантировать 100 % прибыль. А если компания обещает вам полное отсутствие рисков, то с ними не стоит иметь дело.

Когда вы открываете индивидуальный инвестиционный счёт, то ваша управляющая компания или брокер в течении 3-х дней сообщает о вас в налоговые органы, что вы являетесь владельцем ИИС. Таким образом, когда вы будете подавать декларацию по итогам года, они смогут одобрить ваше заявление на вычет.

Куда можно инвестировать при открытии счёта

куда инвестировать при открытие ИИС

А теперь самое интересное, куда же можно будет вложить деньги и какой выбор финансовых инструментов самый прибыльный и многообещающий.

Акции

Данный вид ценных бумаг очень известен даже среди тех людей, которые с финансовым миром знакомы поверхностно. Существуют разные акции, это и акции таких гигантов как Газпром, Сбербанк, Лукойл и акции более мелких компаний. Как именно устроены инвестиции в акции уже рассказывалось в более ранних статьях investr-pro.ru. Поэтому заострять внимание на этом мы не будем.

Единственный факт, который хочется отметить так это то, что акции при хорошем раскладе могут принести гораздо большую прибыль, чем большая часть других инвестиционных объектов (например, облигаций).

Облигации

Следующий немаловажный объект для инвестиций это именно облигации. По рекомендациям многих финансистов облигации должны присутствовать в финансовом портфеле в обязательном порядке. Они много чем похожи с депозитом. Облигации всегда относили к более консервативным инструментам для капиталовложений.

Валюта

Можно также обратить внимание на валютный рынок. Индивидуальный инвестиционный счет не ограничивает вас в возможности купли/продажи валюты.

Это не все финансовые инструменты, существуют и другие.

Подводя итоги, хочется сказать, что ИИС это совершенно новое явление для России и прежде, чем начинать работу с такими счетами нужно изучить все нюансы ещё более детально. Прочитать одну статью этого явно недостаточно. Однако уже можно точно сказать, что индивидуальные инвестиционные счета подходят широкому слою населения и при правильном подходе они могут быть гораздо выгоднее, чем привычный банковский депозит.

Чтобы хорошо жить, нужно много работать. А для того, чтобы стать богатым, нужно придумать что-то другое.

© Марк Берман

НАВЕРХ