Банковский вклад

Исходя из периода размещения денежных активов, можно выделить срочные банковские вклады и вклады до востребования. Вклады до востребования намного удобнее, так как дают шанс в любой момент снять сумму со своего счета.

Но минус подобных вкладов в том, что они имеют сравнительно небольшую процентную ставку. Доходность таких вложений  напрямую зависит от суммы вклада и продолжительности срока размещения. Большие деньги, вложенные в банк на большой период, намного рентабельнее, чем маленькие, которые размещены  на незначительный срок.

Иногда, чем легче вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции и наоборот. Наиболее выгодные банковские вклады – это те, которые размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как инвестировать деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и подробно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на:

• сберегательные
• накопительные.

Сберегательные вклады отличаются тем, что их нельзя  пополнить. Кроме вкладов до востребования и срочных вкладов существует огромное количество всевозможных банковских депозитов. Например, есть вклады с капитализацией процентов, смысл которых  в том, что ваши сбережения ежемесячно растут путём перерасчета процентов. Накопленные за конкретный интервал проценты складываются с основным депозитом. Данный процесс ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, часто выдается дебетовая карта. Такой тип вклада можно пополнять, но одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы активов.

Кроме стандартных  фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Подобные вклады размещаются  на некоторый период в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма вложений. Вкладчик в свою очередь может пополнять счет в любой ему удобный момент. Если вы желайте осуществить выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для больших затрат в дальнейшем, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, являющийся рисковым инвестированием. Он предоставляет собой возможность инвестировать сумму на маленький период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев, что весьма неплохо.

Есть также металлический счет, который представляет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие банковские вклады самые выгодные

Перед тем, как вложить ваши активы в банк, стоит уяснить, для чего вы это делаете. Цель может быть различна. От  формирования так называемого «резерва» до накопления на любые крупные траты.

Определяясь с выбором  банка, ориентироваться нужно на количество денег и срок, на который планируете открывать счёт. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Поэтому стоит рассматривать депозит как возможность сохранения денег, но никак не их приумножения.

Опираясь  на цель вложения средств, есть вероятность подобрать себе оптимальную программу депозита с хорошей схемой начисления процентов и сроками. Между размером вклада и процентом по депозиту существует прямая зависимость. Также важно учесть то, что, чем дольше срок вклада, тем выше и процентная ставка по нему. Авторитетные банки часто устанавливают малую ставку, в то время как более скромные финансовые организации предлагают выгодные условия. Только к таким  предложениям нужно подходить осторожно, так как они бывают весьма сомнительными в плане надежности.

Как говорится – “лучше синица в руках, чем журавль в небе”.

Отдавать предпочтение стоит средненьким банкам, так как риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Наиболее стабильной  процентной ставкой можно считать цифру от 10 до 12%  годовых. Выделяют фиксированную и плавающую ставку. Плавающая ставка меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада исходя их экономических факторов происходящих в стране или в мире в целом.

Бывают 2 базовых метода начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ предполагает то, что проценты начисляются за весь срок вклада тогда, когда кончается срок его действия. Сложный же  способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период ( обычно месяц или два )  присоединяется каждый раз к основной сумме т.е. происходит капитализация средств. В итоге подобный приём позволяет значительно увеличить ваш депозит.

Выходит, что  самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы ищите  хороший  банк, в котором можно разместить свои средства, то  имеет смысл подробнейшим образом анализировать многие факторы, которые влияют на выгодность такой сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое сообщество  предлагает самые  надёжные банковские вклады. Практика говорит, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем те же гиганты. Ведь банковский вклад, прежде всего, должен быть крепким.

После того как вы выбрали оптимальный банковский вклад и процентную ставку, нужно подумать о периоде размещения депозита. Для этого стоит провести анализ цели вложения денег. Довольно часто банки предоставляют шанс сделать фиксированные или бессрочные банковские вклады. Фиксированные вклады предусматривают то, что клиенту будут компенсированы деньги спустя конкретный промежуток времени. Бессрочные депозиты дают возможность воспользоваться всей суммой сразу или частями при первой необходимости.

Проводя мониторинг того, какие вклады самые перспективные, необходимо учесть о выборе денежной единицы. Ситуация такова, что процентная ставка по валютным вкладам меньше, чем по рублевым. По данной причине рублёвые вклады пользуются наибольшей популярностью в РФ. Тем не менее, лучше всего отбирать, надежную валюту с прогнозируемо небольшим уровнем инфляции. К несчастью, нелегко предвидеть, что будет происходить на рынке валют. Поэтому верным решением будет, держать деньги в разных валютах, таким образом, диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Выгодные условия банковских вкладов

Решая, в каком финансовом учреждение наиболее  выгодные банковские вклады, нужно ориентироваться и на процентные ставки, и на условия одновременно. Часто банки начисляют комиссию за всевозможно выполняемые операции. Во многих случаях досрочное снятие активов с депозита штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Согласитесь не слишком приятно. Поэтому надо понимать, что некоторая часть комиссий хорошо скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о таких деталях банковского вклада следует заранее.

Выгодными можно считать следующие условия банковских вкладов:

1. Возможность открывать депозит в разных валютах;
2. Небольшая минимальная сумма вклада;
3. Возможность пополнять вклад и выбирать срок вклада;
4. Начисление сложных процентов для максимальной выгоды;
5. Возможность снятия конкретной суммы со счета.