В понимании большинства граждан банк – это организация, которая выдает потребительские кредиты и открывает депозитные счета.
Однако это далеко не полный перечень достоинств кредитно-финансового учреждения.
Банки в своем арсенале имеют огромный перечень программ кредитования, к которым имеет доступ население, предприниматели и компании разного калибра.
В банковском портфеле присутствует и такой интересный продукт, как инвестиционные займы, правда, о нем мало кто имеет четкое представление.
Что понимается под инвестициями
Деятельность каждой коммерческой организации, каждого предприятия нацелена исключительно на получение максимальной прибыли. Но чтобы организовать собственное дело или расширить масштабы действующего бизнеса, требуются денежные вливания, и серьезные. При этом не всегда средства, размещенные в чужом бизнесе, будут являться инвестициями. Если сравнивать инвестиции и кредиты на развитие бизнеса, то отличие между ними будет заключаться в степени реального риска.
В случае предоставления кредитов банк располагает возможностью определить уровень риска, поэтому выдает в долг средства только тогда, когда они принесут положительный результат, то есть прибыль, а бизнесмен-заемщик в состоянии вернуть кредитные средства вместе с начисленными процентами точно в срок, прописанный в кредитном договоре.
Денежный ресурс в качестве инвестиций, разумеется, тоже имеет конечную цель – получение прибыли. Однако в случае с инвестициями она может быть получена, если проект, на реализацию которого были направлены деньги, будет успешен. Если проект «провалится», то инвестор, вложивший в него свой капитал, просто потеряет его безвозвратно.
Стоит отметить то, что инвестиции имеют широкий спектр направленности – реальные, финансовые и спекулятивные. Так, реальные капитальные вложения направляются на покупку в натуре существующего капитала, такого как основные фонды, участки земли, готовый бизнес.
Также целью реального инвестиционного капитала может быть строительство, в частности, его оплата, и капремонт основных фондов. Кроме того, он может быть адресован и в нематериальные активы – это образование, лицензии, авторские права и прочее.
К финансовым инвестициям относятся кредиты, ценные бумаги, лизинг. Если капитал направляется на покупку активов в надежде, что произойдет изменение цены, то это будут спекулятивные инвестиции – валюта, обезличенные металлические счета по драгметаллам, акции и другое.
Инвестиционные займы
Такого рода займами обычно пользуются организации, располагающие собственным производством. Характерной чертой инвестиционного кредита является то, что он предоставляется именно на открытие нового бизнеса или на модернизацию предприятия. Причем такой кредит может быть выделен только под конкретный инвестиционный проект. Например, это может быть приобретение нового оборудования или ввод в производство современной линии.
Кто имеет возможность получить инвестиционный кредит в банке ?
На инвестиционный кредит могут претендовать индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица. Для того чтобы диалог с банком был конструктивным, потребуется предоставить кредитному учреждению бизнес-план инвестиционного проекта, потому что для инвестора необходимо знать, что его вложения в перспективе должны принести прибыль.
Кроме этого, необходимо будет убедить кредитора в собственной финансовой достаточности и стабильности, то есть потенциальный заемщик должен иметь устойчивый доход от своего предприятия. Важна и репутация предприятия в обществе. Она должна быть положительной. Только те предприятия, которые вызывают доверие у инвестора, могут рассчитывать на размещение капитала.
Но и этого будет мало банку. Ему необходим залог. В качестве залогового обеспечения могут быть приняты производственные помещения, оборудование, товар, транспорт, здания, в общем, любое высоколиквидное имущество.
В данной программе кредитования заложена отсрочка до момента, пока не начнется первая отдача от реализации проекта. Благодаря инвестиционным кредитам реализуются дорогостоящие проекты, которые проблематично осуществить за счет собственных денежных средств.
